- Что делать, если меня остановит сотрудник гибдд?
- Что такое е-осаго?
- Что влияет на оценку страховых?
- Как снизить стоимость обязательной страховки?
- Мы представили весь список топ-20
- Обзор по страховым компаниям
- От чего зависит стоимость полиса?
- По возмещениям через суд
- По минимальным отказам в выплатах
- По надёжности
- По официальным источникам
- Расширенное осаго (дсаго) — дополнительный полис осаго с максимальной выплатой
- Топ-10 компаний осаго по отзывам
- Рассчитать стоимость страховки осаго
- Отзывы о всех страховых компаниях
Что делать, если меня остановит сотрудник гибдд?
Инспекторы ГИБДД проверяют легитимность электронного полиса ОСАГО через специальный сервис МВД России или с помощью официального сайта РСА (Российского Союза Автостраховщиков). Информация
о порядке проверки сотрудниками ГИБДД электронных полисов ОСАГО доведена до всех заинтересованных лиц Главным управлением по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России, в
том числе до региональных подразделений Госавтоинспекции письмом от 03.07.
2020 №13/12-у-4440.Для упрощения процедуры проверки электронного полиса ОСАГО необходимо возить с собой распечатку
электронной копии, полученной от страховой компании.В любом случае электронный полис ОСАГО или его распечатанная копия равносильны оригинальному полису в бумажном формате и принимаются
всеми учреждениями РФ.
Что такое е-осаго?
С 1 июля 2020 года вступили в силу поправки к Закону об ОСАГО, дающие водителям возможность оформить и оплатить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайтах страховых компаний. С 1 января 2020 года
заключение электронных полисов ОСАГО обязательно для страховых компаний.
При оформлении е-ОСАГО вы получаете электронный документ по e-mail и в личном кабинете, который равнозначен
полису, оформленному «по старинке» в офисе. Оформить е-ОСАГО вы можете, если: вы до этого страховали этот автомобиль обычным образом — данные проверяются в РСА по предыдущему полису,
не страховали вовсе или страховали иной автомобиль – в этом случае будет необходимо загрузить в Личный кабинет сканы или фотокопии тех Ваших документов или документов на ТС,
данные которых отсутствуют в системе РСА.
Е-ОСАГО
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2020 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
- Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Мы представили весь список топ-20
Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.
Таблица 1.ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.
№ | Компания | GWP
(тыс. рублей) |
Страховые выплаты (тыс. рублей) | Отношение выплат к GWP |
1 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 7,064,061 | 4,329,568 | 61% |
2 | АО “АльфаСтрахование” | 6,078,070 | 5,782,921 | 95% |
3 | ПАО СК “Росгосстрах” | 5,487,738 | 3,818,435 | 70% |
4 | СПАО “Ингосстрах” | 5,283,563 | 4,351,884 | 82% |
5 | САО “ВСК” | 5,021,378 | 3,774,507 | 75% |
6 | АО “СОГАЗ” | 2,110,457 | 2,477,797 | 117% |
7 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 1,827,825 | 1,251,426 | 68% |
8 | АО “ГСК “Югория” | 1,714,932 | 994,153 | 58% |
9 | ООО “СК “Согласие” | 1,712,345 | 1,145,022 | 67% |
10 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 1,424,967 | 1,249,386 | 88% |
11 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 1,331,249 | 1,393,600 | 105% |
12 | АО “МАКС” | 898,926 | 1,073,811 | 119% |
13 | АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) | 869,729 | 283,875 | 33% |
14 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 814,161 | 735,262 | 90% |
15 | АО “СК “Астро-Волга” | 673,748 | 492,412 | 73% |
16 | АО “СК ГАЙДЕ” | 504,257 | 434,375 | 86% |
17 | ООО “Зетта Страхование” | 481,362 | 369,911 | 77% |
18 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 433,290 | 327,025 | 75% |
19 | АО “Тинькофф Страхование” | 350,488 | 479,061 | 137% |
20 | АО СК “Армеец” | 332,105 | 223,622 | 67% |
Обзор по страховым компаниям
ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.
Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов.
Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.
ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2020 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.
Редакция Calmins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются, у которых есть история страховой деятельности.
От чего зависит стоимость полиса?
Чтобы рассчитать цену страховки, нужно умножить поправочный коэффициент на базовую ставку. Согласно закону, страховщики могут менять ставку раз в год, при этом коэффициенты остаются неизменными.
В 2020 году Центробанк установил коридор базовых тарифов (от 3432 до 4118 рублей). Большинство страховщиков останавливаются на самых высоких ставках, но есть и те, кто предпочитает «нижний» порог. Однако если Вы нашли самую дешевую страховую компанию по оформлению ОСАГО, узнайте о ее позиции на рынке и о том, своевременно ли она выплачивает компенсацию.
Решающую роль при определении стоимости полиса играют следующие факторы:
- Регион, где эксплуатируется автомобиль.
- Возраст водителя.
- Стаж.
- Участие в авариях.
- Мощность мотора.
- Период страхования.
- Страховая история.
- Тип машины и ее назначение.
По возмещениям через суд
Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.
В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.
Компания | Доля выплат через суд и сумма выплат через суд |
---|---|
Тинькофф Страхование | 0,02% (271 000 рублей) |
ЭРГО | 0,11% (2 920 000 рублей) |
Ренессанс Страхование | 0,13% (47 175 000 рублей) |
РЕСО | 0,28% (242 865 000 рублей) |
СОГАЗ | 0,39% (77 467 000 рублей) |
Югория | 0,4% (17 090 000 рублей) |
ГАЙДЕ | 0,55% (2 994 000 рублей) |
АСКО | 0,88% (31 478 000 рублей) |
ГУТА-Страхование | 0,95% (29 240 000 рублей) |
Ингосстрах | 1,04% (194 845 000 рублей) |
К слову, не удивляйтесь общему большому проценту выплат по суду, ведь речь идёт именно о финансовом размере таких выплат. А, если страховщик отказывает собственнику машины возмещать без суда, то по решению органа присуждается гораздо больше, чем было изначально (неустойка и штраф в пользу владельца автомобиля).
По минимальным отказам в выплатах
Хотите неожиданный список страховых, о которых вы, возможно, и не слышали? Он находится ниже. На самом деле, показатель доли отказов может быть и у достаточно нераспространённой страховой фирмы, но всё же это говорит о многом… Но только в том случае, если речь идёт не о 10-15 выплатах за год. Поэтому мы отобрали компании с числом возмещений не ниже определённого порога.
Это важнейший показатель, хотя высоким он может быть не только из-за недобросовестности страховой компании, но и по причине выбора страховщика мошенниками, автоподставщиками.
Впрочем, при большой выборке данных из официальной базы РСА можно пренебречь такой погрешностью.
Компания | Доля отказов в выплатах к общему числу страховых случаев |
---|---|
Паритет | 0,21% |
Геополис | 0,36% |
Талисман | 0,52% |
Сибирский Спас | 0,57% |
Поволжский страховой альянс | 0,65% |
Энергогарант | 0,75% |
Югория | 0,89% |
СОГАЗ | 0,93% |
Тинькофф Страхование | 0,98% |
АльфаСтрахование | 1,06% |
В целом же, среди страховщиков, представленных в рейтинге выше по отзывам, также у большинства показатель отказов не превышает 2%. Но здесь мы всё же привели абсолютный топ.
По надёжности
Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.
Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.
Компания | Количество заключённых договоров за год (примерно) |
---|---|
Альфастрахование | 3,3 млн. |
РЕСО | 2,8 млн. |
Росгосстрах | 2,25 млн. |
ВСК | 1,95 млн. |
СОГАЗ | 1,7 млн. |
Ингосстрах | 1,7 млн. |
АСКО | 900 тысяч |
МАКС | 800 тысяч |
НАСКО | 800 тысяч |
Ренессанс Страхование | 550 тысяч |
Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2020 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.
По официальным источникам
Один из немногих официальных рейтинговых агентств, ведущих подсчёт надёжности страховых, но, в основном, по финансовым показателям – это АО «Эксперт РА». В агентстве присваивают категории надёжности, из которых ruAAA – самый высокий, ruCCC – самый низкий.
Компания | Рейтинг |
---|---|
СОГАЗ | ruAAA |
Ингосстрах | ruAAA |
ВТБ-Страхование | ruAAA |
АльфаСтрахование | ruAA |
Либерти | ruAA |
ЭРГО | ruAA |
РЕСО | ruAA |
ВСК | ruAA |
Энергогарант | ruAA- |
Ренессанс Страхование | ruAA- |
По всем топ-10 указанных страховых компаний данные актуальны на 2020 год.
Расширенное осаго (дсаго) — дополнительный полис осаго с максимальной выплатой
Главное преимущество расширенной страховки становится явным, когда застрахованный автомобиль попадает в аварию с более дорогой машиной. Стандартная страховка может не покрыть всю сумму нанесенного ущерба. С возмещением потерь
для более дорогого авто поможет дополнительное ОСАГО. Полис покрывает неоплаченную разницу между полной суммой ущерба и страховыми выплатами по стандартному полису.
Пример
Владелец бюджетной машины «А» попал по своей вине в транспортное происшествие с автомобилем «Б» бизнес-класса. Оценочная стоимость нанесенного ущерба машине «Б» составила 550 000 рублей. Максимальная сумма выплат по стандартному
ОСАГО составляет 400 000 рублей.
Существует два варианта развития событий дня страхователя:
- Если клиент имеет только обязательное ОСАГО, тогда страховщик оплатит 400 000 рублей ущерба, оставшуюся разницу 150 000 рублей должен заплатить клиент – владелец машины «А».
- Если клиент имеет и обязательную и добровольную опции, тогда страховая компания полностью покрывает все расходы, которые возникли в связи с нанесенным уроном здоровью, жизни и имуществу третьих участников – владельцу машины
«Б».
Пример показывает, что ДСАГО:
- Покрывает даже те расходы, которые превышают граничную сумму страховых выплат по договору страхования гражданской ответственности. Таким образом, защищает клиента от дополнительных рисков непредвиденной финансовой нагрузки.
- За сравнительно небольшую стоимость дополнительной услуги, клиент получает полноценное страховое покрытие в случае ДТП с участием третьих лиц
Важно!
- При первом оформлении ДСАГО в обязательном порядке оформляется только совместно с КАСКО.
- Срок действия ДСАГО не может превышать срока действующих полисов ОСАГО и КАСКО.
Об условиях приобретения ДСАГО вы можете:
- узнать у консультантов по телефону, указанному на сайте;
- отправить заявку на обратный звонок;
- лично посетить офис компании для уточнения и разрешения всех вопросов.
Топ-10 компаний осаго по отзывам
Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.
Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.
Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!
Компания | Что нравится клиентам? |
---|---|
Альфастрахование | Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии. |
Тинькофф Страхование | Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов. |
Согласие | Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис. |
Зетта Страхование | Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения. |
Ингосстрах | Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков. |
Ренессанс Страхование | Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений). |
ЭРГО | Низкий показатель отказов по выплатам. |
ЮГОРИЯ | Высокий общий рейтинг по отзывам |
РЕСО | Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО. |
ВСК | Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки). |
Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.